As taxas Euribor terminam 2024 em valores significativamente mais baixos que os que apresentavam no arranque do ano, gerando uma poupança expressiva nos juros pagos no crédito à habitação e uma maior aceleração na amortização de capital dos contratos existentes. Esta segunda vantagem é menos visível para os detentores deste tipo de empréstimos, mas muito importante para reduzir o impacto de eventuais subidas das taxas de juro no futuro.

Quando falta apenas um dia para o encerramento do mês, a Euribor a três meses caiu esta segunda-feira para 2,678%, cada vez mais perto dos 2,5%, esperando-se que possa encostar a 2% nos próximos meses, de acordo com o valor actual do contrato de futuros de Junho de 2025. A média mensal de Dezembro desta taxa ficará muito próximo de 2,83%, abaixo dos 3,007% em que fixou em Novembro. Trata-se, ainda, de um recuo para o valor mais baixo desde Fevereiro de 2023.

A taxa de juro a seis meses já está praticamente encostada a 2,5%, tendo caído esta segunda-feira para 2,562%. E a média mensal também ficará muito perto de 2,636%, contra 2,788% do mês anterior.

A taxa a 12 meses mantém a liderança das quedas, recuando hoje para 2,454%, e com a média a situar-se em 2,435%, depois de no mês anterior se ter fixado em 2,506%. Esta taxa está actualmente no valor mais baixo desde Setembro de 2022, um recuo de mais de dois anos, e cada vez mais longe dos mais de 4% registados na recta final de 2023.

As descidas em Dezembro são positivas para quem vai contratar empréstimos associados a estas taxas em Janeiro, mas também para os contratos existente e com revisão a ocorrer no próximo mês. As reduções são mais expressivas nos prazos longos, os que se encontram mais baixos e são actualizados com menor regularidade.

A simulação de um empréstimo de 150 mil euros, a 30 anos, com um spread (ou margem comercial do banco) de 1%, associado à Euribor a três, e utilizando o valor médio de Dezembro vai corresponder a uma prestação de cerca de 700 euros, o que corresponde a um redução de cerca de 52 euros face ao valor que pagaria se o mesmo cálculo fosse feito há três meses.

Trata-se da prestação mais elevada das três taxas, uma vez que nos casos da de seis e de 12 meses os juros já colocam a prestação abaixo dos 700 euros.

Ainda no caso daquela simulação, e face ao valor da taxa de há três meses, a redução na componente de juros é de 75 euros, enquanto a amortização de capital sobe 22 euros.

O mesmo exercício, meramente exemplificativo, para a Euribor a seis meses, a redução é de 94 euros, para 685 euros. Neste caso, a redução de juros face ao valor da taxa de há cerca de seis meses é de 174 euros, e o aumento do capital amortizado é de 27 euros.

Por último, com a Euribor a 12 meses, a prestação vai ascender a 668,14 euros, menos cerca de 107 euros face ao valor que corresponderia com a taxa de Dezembro de 2023. Também neste caso, a poupança com juros é ascende a um montante superior, de 155 euros, mas que é parcialmente anulado pelo aumento de 31 euros na amortização mensal da dívida.

A queda das Euribor tem sido impulsionada pela redução das de juro do Banco Central Europeu (BCE), que procedeu a quatro cortes desde Julho, e no último, realizado no corrente mês, deixou “a porta aberta” a novas reduções em 2025.